ひまじんの投資メモ

定例の確定拠出年金11月分の買い付けです。

• 11月26日　東京海上日動のねんきん博士・１０年　買い　8,443＠10,000円＝8,443円

• 11月26日　三菱ＵＦＪプライムバランス（成長型）（確定拠出年金）　買い　9,823＠15,961円＝15,680円

相変わらず相場は底を這いつくばっていて、確定拠出年金も元本割れの状態です。（泣）特に確定拠出年金は長期投資なんで、「元本割れ＝平均買付価額を下げている」と前向きに考えるようにしています。

退職年金制度として確定拠出年金（いわゆる日本版401K）を導入している企業は結構あると思います。でも、これまで利殖と言えばせいぜい銀行の定期預金や郵便局の定額貯金程度だった大多数の人に、いきなりお金は出すから投資信託や保険商品で運用しなさいと言われても途方に暮れるだけなのではないでしょうか。うちの会社の場合、導入してから1年半位ですが、大多数の人は3年10年満期定期預金（口座開設時に何もいじらないと、自動的にこれが買い付けられる）のままだそうです。年に1回、会社が投資教育をしてくれるのでそこで話を聞いたり、周りの人に聞いたりして、恐々「投資」に足を踏み入れる人も最近増えてきている様ですが。

自分の覚えとして、また同じ様に確定拠出年金が導入されたんだけど、どういう考え方で投資商品を選んでいったら良いか迷っている方の参考として、私がどの様に投資商品を決めたか書いていこうと思います。

まず、自分自身で以下のようなスタイルを定め投資していくことにしました。

1. 基本は長期投資なので、あまりゴチャゴチャいじらない。（運用割合の変更は原則5年に1回）
2. 投資信託は信託報酬の安いインデックス型にする。
3. 日本の将来にイマイチ不安が残るので、日本株だけでなく外国株式にも積極的に投資していきたい。
4. 全部株式だと心臓に悪いので、ある程度は元本確保型のものにする。
5. リバランスは基本的に年1回、自分の誕生月に行う。

確定拠出年金の投資商品は、制度を導入するときに運営管理機関と相談しながら会社が選んで決める様です。社員は、そのラインナップの中から自分が良いと思う投資商品を選んで毎月投資していきます。
元本確保型の方は、定期預金・保険商品が幾つかありましたが、その中から一番利率の良かった「東京海上日動のねんきん博士」を選びました。これは積立型の傷害保険で、満期までの10年間約定時の保証利率（どうも長期国債に連動するようです）で運用されていくものです。
一方、投資信託の方は、日本株インデックス＋外国株インデックスで買い付けても良かったのですが（投資商品のなかには両方ともありました）根が不精な性質のため、上記2・3の条件を満たす投資商品として「三菱UFJプライムバランス（成長型）」を買い付けています。詳しくはファンド概要を見ていただくとして、この投資商品は日本の株・債券、外国の株・債券に一定割合で投資をしていくもので、株式への投資割合によって安定型、安定成長型、成長型の3種類があります。いずれも投資対象は一緒（株や債券のインデックスに連動するマザーファンド）で、その投資割合が異なります。従って、安定型に比べ成長型の方が株式市況への影響度が大きい（＝価格のブレが大きい）ことになります。
今は、毎月「ねんきん博士」を35%、「プライムバランス」を65%の割合で買い付けて運用しています。この割合は、自分の歳が5で割り切れる年（実は来年だったりするのですが）に見直して（元本確保型を5%増やし、投資信託を5%減らす）いこうと思っています。
一方、リバランスですが、毎年誕生月時点での資産割合を見て、買付割合と一致する様に修正をかけていくつもりです。今年やった初回のリバランス時には、たまたま株式市況が良かったため2%位「プライムバランス」から「ねんきん博士」へ移し変えました。今は市況が悪いので、プライムバランスが3%位落ち込んでいます・・・来年の誕生月までに盛り返せばよいのですが、さてどうなりますか。